Le prêt immobilier est un crédit dédié à l’achat d’un bien immobilier (un appartement ou une maison) et un terrain à bâtir. Il représente une somme colossale que l’emprunteur doit s’engager à rembourser dans un délai imparti.
Pourquoi contracter un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier sert à financer l’achat d’un bien immobilier. Mais, vous pouvez également l’utiliser pour construire une maison, pour réaliser des travaux de rénovation ou encore pour acheter des parts de SCPI. Plusieurs types de prêts existent, à choisir en fonction de la nature du projet de l’acquéreur. D’un côté, il y a les prêts bancaires traditionnels et de l’autre côté, les prêts réglementés (obtenus avec l’aide de l’État ou d’une collectivité). Les offres de crédit immobilier varient suivant quelques éléments : le capital emprunté, le taux d’intérêt, la durée du crédit, l’échéance (mensualité), l’amortissement (l’équivalent du capital payé tous les mois), la caution ou l’hypothèque pour protéger la banque, les frais de dossier, l’assurance prêt immobilier et les options de gestion du crédit. Il s’agit de la possibilité de geler le crédit, d’anticiper le remboursement, de le transférer, d’augmenter ou diminuer les mensualités. Avant de contracter un crédit immobilier, vous devez analyser et comparer plusieurs offres par rapport à ces éléments précités. Parfois, il est difficile de trouver dans cette jungle des offres de prêts la formule à choisir. N’hésitez pas à vous faire conseiller par un professionnel pour trouver l’organisme et la formule idéaux. Puis, il vous assistera dans la constitution du dossier. Une fois votre demande acceptée, l’organisme bancaire verse l’argent au notaire responsable de la transaction immobilière. S’il s’agit de travaux de construction ou de rénovation, la banque verse l’argent aux prestataires des travaux.
Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier ?
L’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais est nécessaire pour contracter un crédit immobilier. D’ailleurs, elle est exigée par la plupart des établissements bancaires. Il faut quand même souligner qu’un crédit immobilier est une somme importante. La banque est alors en position d’exiger de vous une assurance qui couvrira le prêt en cas de non-remboursement. Elle permet aux banques de se faire rembourser même en cas de défaillance de l’emprunteur. De manière générale, les banques proposent elles-mêmes une assurance emprunteur maison. Le coût de l’assurance vient alors s’ajouter aux frais du prêt immobilier. Quoi qu’il en soit, vous pouvez souscrire une assurance prêt immobilier comme celle-ci auprès de n’importe quel organisme. Cette option nommée délégation d’assurance vous permet de réduire le coût de votre crédit immobilier. Les tarifs proposés chez les compagnies d’assurance sont généralement plus attractifs. Vous devez savoir que le coût de l’assurance s’élève à 20 à 30 % du coût total du crédit.
Ensuite, l’assurance protège également l’emprunteur. Elle prend le relais en cas d’impossibilité à rembourser ou de défaillance de l’emprunteur. Au lieu de liquider l’hypothèque ou la caution ou encore de revendre le bien immobilier acheté ou construit, l’assureur prend en charge le paiement des mensualités en cas de décès de l’emprunteur, d’invalidité grave et irréversible, d’invalidité temporaire, d’incapacité de travail et de chômage.